تاریخچه پی پال

تاریخچـــــــه پی پــــــــال
 PayPal

 

فکر اولیه پی پال بسیار ساده است: استفاده از نرم افزارهای پیچیده رمز گذاری در جهت اجازه به افراد و شرکتها برای نقل و انتقالات مالی بین کامپیوترها.

 

این نظریه ساده، بسرعت تبدیل به متد اولیه جهانی برای پرداخت های آنلاین بود. باوجود مشکلات گاه و بیگاه از قبیل کلاه برداری، تقلب و همچنین مشکلاتی که حکومت های متعصب برسر راه تجارت آنلاین گذاشته بودند باز هم پی پال PayPal توانست براین قبیل مشکلات غلبه کند تا جایی که هم اکنون بیشتر از 184 میلیون حساب کاربری فعال در 200 بازار جهانی افتتاح شده است که به مشتریان اجازه میدهد تحت 100 واحد پولی به نقل و انتقال وجوه بپردازند و همچنین وجوه الکترونیکی پی پال خود را در بیشتر از 57 واحد پولی بانکی، برداشت کنند بصورتیکه که گفته میشود شرکت عظیم پی پال درحال موج سواری بر بازارهای مالی آنلاین جهانی ست.

 

پی پال PayPal در واقع یک سیستم پرداخت آنلاین میباشد که به افراد عادی و شرکت ها اجازه میدهد به صورت الکترونیکی وجوه خود را به ساده ترین شکل ممکن جابجا کنند.

 

یکسری چیزهایی که شما برای انجام دادن به پی پال نیاز دارید:

1. ارسال و دریافت وجوه برای حراجی های آنلاین eBay و همچنین سایت های دیگر.
2. خرید و فروش محصولات فیزیکی و مجازی
3. دریافت کمک های مالی (Donations)
4. معاوضه پول نقد با دیگران.
5. ...

شما براحتی میتوانید با یک ایمیل ساده به هر شخصی پول ارسال (Send) کنید خواه حساب پی پال داشته باشد یا نه. اما برای دریافت وجوه (Receive)، گیرنده پول باید یک حساب پی پال متصل به آدرس ایمیل داشته باشد. حساب های اولیه پی پال رایگان هستند و همچنین خیلی از ترا کنش های وابسته به آن نیز رایگان بوده از جمله همه خرید ها از فروشگاه های آنلاین (Merchants) که پذیرنده پی پال هستند.

 

درصورتیکه دارای حساب پی پال باشید میتوانید وجوه خود را به شیوه های مختلفی واریز (Deposit) یا برداشت (Withdraw) کنید از جمله:

• اتصال حساب پی پال به حساب های بانکی و کارت های اعتباری خود برای انتقالات مستقیم (واریز یا برداشت).
• استفاده از کارت بدهی (PayPal Debit Card)  برای دریافت یا ارسال وجوه از ATM یا درخواست چک.

 

ثبت نام اولیه (Basic Signup) در پی پال بسیار سریع و ساده است اما اگر میخواهید از امکانات پیشرفته آن استفاده کنید باید حساب پی پال خود را به دو شیوه وریفای (Verify) کنید:

1. اتصال حساب بانکی (Bank Account) یا کارت اعتباری (Credit Card) به حساب پی پال.
2. ارسال مدارک هویتی اصلی مانند کارت شناسایی ملی (National Identity Card)، گواهینامه رانندگی (Driving License)، پاسپورت (Passport) و گواهینامه های مالیاتی (Tax Cert).

 

نکته:  باید بدانید که در اختیار داشتن اطلاعات هویتی و مالی شما توسط پی پال به این معنی است که شما در نظر خریداران (Buyers) و فروشندگان (Sellers) کمتر متقلب وکلاهبردار به حساب می آیید.

 

از  نگاه خریدار (Buyer)، پی پال شیوه معاملات مالی آنلاین را بکلی تغییر داده است اما در پشت صحنه، هیچگونه تغییر پایه ای در شیوه معاملات بازرگانان با بانک ها و شرکت های کارت اعتباری حاصل نشده است در واقع پی پال نقش یک واسط (Middleman)  را بازی میکند.

 

برای فهم این موضوع، در نظر بگیرید که تراکنش های کارت های بدهی و اعتباری از چندین شبکه مختلف عبور میکنند تا پردازش کامل بشوند بنابراین هنگامیکه یک فروشنده از طریق کارت، مبلغی را دریافت میکند باید هزینه مبادله (Interchange)  را بپردازد که کارمزدی در حدود 10 سنت به اضافه 2 درصد مبلغ تراکنش میباشد.

 

هزینه مبادله (Interchange) متشکل است از چندین کارمزد کوچکتر که به شرکت های مختلف دخیل در تراکنش، پرداخت میشود از قبیل بانک فروشنده (Seller bank) ، شرکت صادر کننده کارت و انجمن کارت های اعتباری.

اما اگر شخصی از طریق چک (Check) پرداخت کند یک شبکه متفاوت مورد استفاده قرار میگیرد که کارمزد کمتری دارد اما تراکنش به کندی پردازش میشود.

 

چه نقشی پی پال در این میان بازی میکند؟

خریدار و فروشنده در عوض معامله با یکدیگر، با پی پال معامله میکنند. هر دو طرف مشخصات بانکی یا اطلاعات کارت اعتباری خویش را به پی پال ارائه کرده اند بنابراین حالا نوبت پی پال است که همه تراکنش ها را با بانک ها و کمپانی های کارت های اعتباری کنترل و پردازش کند و هزینه مبادله (Interchange) پرداخت نماید..

 

شرکت پی پال به دو شیوه کسب درآمد میکند:

1. کارمزدهای اعمال شده بر گیرندگان وجه (Payment's Recipients). اگرچه اکثر تراکنش ها برای خریداران (Buyers) رایگان میباشد این فروشندگان (Sellers) هستند که کارمزد هر تراکنش را پرداخت میکنند.
    
2. تمامی پول های نگهداری شده در حساب های پی پال، در یک یا چند حساب بانکی سودآور قرار داده میشوند و صاحب حساب، هیچگونه سودی در عوض سپردن پول هایش در بانک دریافت نمیکند.

 

شرکت پی پال حضورش را به عنوان یک لایه امنیتی اضافه (Extra Security Layer) با صدای بلند فریاد میزند. دلیل این امر اینست که اطلاعات اشخاص که شامل نام کامل، شماره شناسایی ملی (Social Security Number)، شماره کارت اعتباری، آدرس و شماره حساب بانکی نزد پی پال باقی میماند و امکان سو استفاده را به حداقل میرساند.

 

پی پال چگونه به بزرگترین سیستم پرداخت آنلاین تبدیل شد؟

شرکت پی پال در دسامبر 1998 توسط دو شخص به نام های  Peter Thiel و  Max Levchin تحت نام Confinity تاسیس شد بطوریکه از همان ابتدا از محدوده سیلیکون والی (Silicon Valley) خارج شد. تمایل به ایجاد چشم انداز آرمان گرایی یک واحد پولی بدون مرز و آزاد بودن از کنترل های دولتی، یکی از اهداف اولیه تاسیس پی پال بود.

 

هنگامیکه دو شرکت Venture Capital Funding و eBay با هم ادغام شدند شرکت پی پال توانست در مدت فقط 15 ماه به حدود 1 میلیون کاربر فعال دست یابد.

 

اگرچه موفقیت اولیه پی پال، بسرعت توجه هکرها، کلاهبرداران و همچنین گروه های جرایم سازمان یافته رو بخودش جلب کرد کسانیکه از سرویس های پی پال برای شیادی (Frauds) و پولشویی (Money Laundering) استفاده میکردند اما خیلی زود اقدامات امنیتی جدید پی پال موجب کاهش کلاهبرداری و شکایات کاربران شد و دیری نپایید که حکومت آمریکا وارد عمل شد و در چندین ایالت آمریکا مانند نیویورک و کالیفرنیا علیه شرکت پی پال بخاطر نقض قوانین ایالتی جریمه های سنگینی بستند و تمامی اسناد شرکت پی پال بطور کامل مورد بازرسی قرار گرفت تا جایی که چند ایالت  مانند لوئیزیانا فعالیت شرکت پی پال را ممنوع (Banned) کردند.

 

به همین دلیل شرکت پی پال از آن زمان مجوزهای لازم را برای ادامه فعالیت از دولت آمریکا کسب کرد و با وجود آشفتگی اولیه، سهام پی پال به رشد خود ادامه داد.

 

در روزهای اولیه، پی پال بمنظور جلب رضایت کاربران، به هر کاربر جدید 10 دلار و برای معرفی هر مشتری جدید، مبلغی رو به عنوان پاداش در نظر میگرفت. سرویس پی پال خیلی سریع همه گیر شد و به سرویس پرداخت آنلاین پیش فرض اکثر کمپانی ها درآمد. خریداران (Buyers) تمایل به استفاده از پی پال داشتند چون فروشندگان (Sellers) بسیاری پی پال را گزینه اول پرداخت قرارداده بودند و همچنین فروشندگان، پی پال را پذیرفته بودند چون خریداران از آن استفاده میکردند.

 

در فوریه 2002 شرکت پی پال رسما وارد بازار بورس شد و قیمت هر سهم با $15.41 شروع شد و در پایان روز به بالای $20 رسید.

 

پی پال رشد سریع اولیه خود را مدیون کاربران eBay میداند چون آنها پی پال را بعنوان یک سیستم پرداخت آنلاین برای حراجی های (Auctions) خود انتخاب کرده بودند به همین دلیل سیستم پرداخت خانگی eBay (Billpoint) از دور خارج شد و سرانجام در اکتبر 2002 شرکت پی پال به مبلغ $1.4 بیلیون دلار توسط شرکت eBay خریداری شد.

 

شرکت eBay سیستم پرداخت خود را کنار گذاشت و سیستم پی پال را درون سرویس های خود راه اندازی کرد بطوریکه فروشندگان حساب پی پال خود را در حراجی ها بصورت یک آیکون اضافه میکردند و خریداران بعد از برنده شدن در حراجی، به آسانی یک کیلک روی لوگوی پی پال، مبلغ حراجی را فورا پرداخت میکردند.

 

از سال 2002، پی پال بعنوان رهبر ثابت سیستم های پرداخت آنلاین، به توسعه سرویس های در آمریکا ادامه داد و سرویس کارت بدهی بانکی Debit Card رو به پی پال اضافه کرد تا کاربران بتوانند مستقیما به حساب بانکی خود دسترسی داشته باشند پول واریز (Deposit) یا برداشت (Withdraw) کنند.

 

در پایان سال 2011، پی پال در بیش از 100 بازار جهانی در 25 واحد پولی فعالیت میکرد. توسعه جهانی به پی پال اجازه داده بود تا به چشم انداز آرمانی مؤسسانش (Thiel & Levchin) نزدیکتر شود.

 

مشکلات گریبانگیر مشتریان با پی پال:

هرچند پی پال میلیون ها مشتری به ظاهر راضی دارد اما به این معنا نیست که تمامی کاربران تجربه دلپذیری داشته باشند در حقیقت بسیاری از مشتریان توسط پی پال تحقیر شدند و حساب هایشان بدلایل سیاسی مسدود شده است و همین امر موجب بحث و جدل های بسیاری در وب سایت پشتیبانی پی پال شده است و بسیاری از مشتریان، شیوه های مدیریت آن را به مسخره میگیرند اما فراموش نکنیم که ما با بزرگترین سیستم پرداخت آنلاین جهان با بیش از 180 میلیون حساب فعال روبرو هستیم بنابراین مدیریت این مجموعه عظیم مستلزم بکاگیری قوانین سخت گیرانه ای است که در موارد کمی باعث سرخوردگی و مسدود سازی حساب های مشتریان شده است.

 

بزرگترین انتقادی که به پی پال میشود اینست که عملکردی شبیه بانک دارد در حالیکه به هیچ یک از قوانین بانکی پایبند نیست به این معنا که هیچ یک از سیستم های محافظتی بانکی را ارئه نمیدهد از قبیل سرویس حل اختلاف، پشتیبانی واقعی و 100درصد مشتری. و در همان حال، پی پال حجم عظیمی از پول مشتریان را در اختیار دارد و میلیون ها تراکنش مالی برروی این حجم پول انجام میدهد و سود هنگفتی صاحب میشود در حالیکه هیچ سودی به مشتریان تعلق نمیگیرد. در سال 2002، شرکت بیمه سپرده های فدرالی (FDIC) اظهار داشت که از دیدگاه فدرالی، شرکت پی پال شرایط لازم برای پذیرش سپرده اشخاص بعنوان بانک را دارا نیست. به عبارت دیگر، پی پال بانک نیست چون خودش را بانک نمینامد. به همین دلیل اکثر ایالات آمریکا، شرکت پی پال را موسسه مالی میدانند.

 

یکی از مشکلاتی که مشتریان پی پال با آن مواجه هستند مسدود کردن (Limit) غیر منتظره حساب شان است. اگر حساب شما مسدود شود نمیتوانید هیچ پولی به حساب خود، واریز یا برداشت نمایید و مجبور هستید از یکسری مراحل طولانی و پیچیده عبور کنید تا حساب شما بازبینی مالی بشود و همچنین هویت شما بعنوان صاحب اصلی حساب بررسی شود.

 

بعضی از مشتریان ادعا میکنند که موجودی حسابشان توسط پی پال ضبط شده است و هرگز باز پس داده نشده است. یکی دیگر از شکایات علیه پی پال اینست که سرویس پشتیبانی ضعیف (Customer Service) و بی ادبی دارد (بنده شخصا این موضوع را قویا رد میکنم) و موافقت نامه (License Agreement)  طولانی و گیج کننده ای دارد.

 

با وجود تمامی این انتقادات، پی پال همچنان بزرگترین، ایمن ترین و محبوب ترین سیستم انتقال پول در جهان است.